von RA Dr. Marc Laukemann & Rain & StBin Elisa Roggendorff
Im Rahmen der Corona Krise wurden eine Reihe von Hilfsmaßnahmen auf den Weg gebracht, darunter Kredite bis zu einem Betrag von Euro 1 Mrd. Wir fassen Ihnen die Voraussetzungen zusammen:
Welcher Kredit ist der richtige?
Unternehmen besteht seit mehr als 5 Jahren: KfW Kredit
- Großes Unternehmen # 37
- Kleine & mittelgroße Unternehmen # 47
Unternehmen besteht seit 3 bis 5 Jahren: ERP Kredit
- Großes Unternehmen # 73/75
- Kleine & mittelgroße Unternehmen # 74/76
- Natürliche Personen
Wichtiger Hinweis:
Wenn Ihr Unternehmen erst seit bis zu drei Jahren besteht, das heißt, Sie keine zwei Jahresabschlüsse vorlegen können, können Sie einen Kredit beantragen. Allerdings muss die Bank/Sparkasse bereit sein, das volle Haftungsrisiko zu übernehmen.
Wichtiger Tipp:
Kleinstunternehmen haben weniger als 10 Mitarbeiter und einer Jahresbilanzsumme/Jahresumsatz von höchstens 2 Mio. Euro.
Kleine Unternehmen haben weniger als 50 Mitarbeiter, einen Jahresumsatz/Bilanzsumme von höchstens Euro 10 Mio.
Mittlere Unternehmen haben weniger als 250 Mitarbeiter und einer Jahresbilanzsumme von höchstens 43 Mio. Euro oder einem Jahresumsatz von höchstens Euro 50 Mio.
*Die Schwellenwerte beziehen sich auf den letzten durchgeführten Jahresabschluss
Wie viel kann ich beantragen?
Das Kreditvolumen berechnet sich grundsätzlich wie folgt:
25% des angegebenen Jahresumsatzes oder den doppelten Personalkosten bzw. der aktuelle Liquiditätsbedarf für 12 bzw. 18 Monate abhängig von der Unternehmensgröße.
Wie lange läuft der Kredit?
- Bis zu 2 Jahre mit Tilgung in einer Summe am Laufzeitende und Zinsbindung für die gesamte Laufzeit (je nach Verwendungszweck).
- Bis zu 5 Jahren Laufzeit mit einem tilgungsfreien Anlaufjahr und Zinsbindung für die gesamte Laufzeit.
Tipp: KfW Tilgungsrechner
https://www.kfw-formularsammlung.de/TilgungsrechnerINET/xhtml/ratierlich.do
Besonderheiten KfW Kredit & ERP Kredit
Haftungsfreistellung?
Möglich: Entweder eine 80% oder 90% Haftungsfreistellung (die Hausbank trägt mithin ein Ausfallrisiko von 10 % oder 20%)
Sicherheiten?
Ja: Als Kreditnehmer stellen Sie bankübliche Sicherheiten, deren Art und Umfang Sie mit Ihrem Kreditinstitut vereinbaren.
Unternehmen in Schwierigkeiten zum 31.12.2019?
Heißt: Das Unternehmen ist auf kurze oder mittlere Sicht so gut wie zur Einstellung seiner Geschäftstätigkeit gezwungen, z.B.:
- ungeregelten Zahlungsrückstände
- Stundungsvereinbarungen oder Covenantbrüche
Antragstellung?
Über die Hausbank, die Hausbank stellt den Kreditantrag bei der KfW.
Muss ich Eigenkapital einsetzen?
Nein, nicht zwangsläufig.
Weitere Möglichkeiten:
- ETP Gründerkredit # 67
Für wen:
- Für Freiberufler und kleine Unternehmer, die noch keine 5 Jahre am Markt sind
Wer ist förderfähig:
Alle Formen der Existenzgründung
- Nebenerwerb, der mittelfristig Haupterwerb werden soll
- Festigungsmaßnahme innerhalb von 5 Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit
Was ist förderfähig:
- Alle Vorhaben, die nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen, z.B.
- Erwerb von Grundstücken, Gebäude, Maschinen, Betriebs- und Geschäftsausstattung
- Betriebsmittel (Miete/Lohn) sowie Wiederauffüllung des Vorratsvermögens
Wie viel:
- Bis max. Euro 100.000,- (davon maximal Euro 30.000,- Betriebsmittel)
Wie lange:
- Bis zu 5 Jahren bei höchstens einem tilgungsfreien Anlaufjahr und einer Zinsbildung für die gesamte Kreditlaufzeit
- Bis zu 10 Jahren bei höchstens 2 tilgungsfreien Anlaufjahren und einer Zinsbindung für die gesamte Laufzeit
Wie hoch ist der Zinssatz:
Anhängig von Entwicklung des Kapitalmarkts am Tag der Zusage
Sicherheiten:
- Banküblich
Geplant: KfW Schnellkredit für den Mittelstand
Für wen:
- Unternehmern mit mehr als 10 Beschäftigten, die mindestens seit dem 01.01.2019 am Markt aktiv sind, und im Durchschnitt der letzten drei Jahre/ 2019 Gewinn ausgewiesen haben.
Wie viel:
- 3 Monatsumsätze des Jahres 2019, maximal Euro 800.000,-für Unternehmen mit bis zu 50 Mitarbeitern, bzw. maximal Euro 500.000,- für Unternehmen mit einer Beschäftigungszahl von bis zu 50 Mitarbeitern.
Wie lange:
- Mit einer Laufzeit von 10 Jahren
Wie hoch ist der Zinssatz:
- Aktuell 3%
Besonderheiten:
- Haftungsfreistellung von 100 % durch die KfW, abgesichert durch Garantie des Bundes
- Keine Risikoprüfung
- Unternehmen darf nicht bereits zum 31.12.2019 in wirtschaftlichen Schwierigkeiten gewesen sein.
